Simulador de fondo de retiro: calculadora y tablas

Tablas de escenarios por edad, aporte y años para proyectar tu retiro, y cómo usar el simulador del Fondo de Retiro de Welfi.

Equipo Welfi

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Welfi ResearchRetiro · Octubre 2026
Simulador de fondo de retiro
Elegís cuánto aportás por mes y a qué edad querés retirarte, y el simulador te muestra una proyección.

El simulador del Fondo de Retiro de Welfi está en welfi.com.ar/fondo-de-retiro. Si querés una estimación rápida sin ingresar nada, más abajo tenés tablas de escenarios ya calculadas por edad, aporte y años.

Probar el simulador →

Una simulación de retiro es una proyección con supuestos: toma un aporte mensual, un plazo y un rendimiento hipotético, y calcula cuánto podrías juntar. Sirve para dimensionar el esfuerzo, no para contar con una cifra. Todas las tablas de esta nota son hipotéticas y no representan una promesa de rendimiento.

01 — Cómo funciona

Cómo usar el simulador de fondo de retiro de Welfi

Elegís el monto que querés aportar por mes.
Seleccionás tu edad de retiro.
Mirás los resultados de la simulación.
Si te sirve, creás el objetivo y empezás a aportar: recibís una cartera recomendada según tu perfil y el plazo, la aprobás y Welfi hace las operaciones y la rebalancea.

La cartera del Fondo de Retiro tiene peso en renta variable (CEDEARs y ETFs), por lo que puede caer fuerte en el camino. Cuesta 1,89% anual (sin IVA), con apertura bonificada y sin plazo de permanencia ni penalidades para retirar. Hacelo en el simulador del Fondo de Retiro.

02 — Por edad y aporte

Cuánto juntás según tu edad de inicio y tu aporte mensual

Tablas con retiro a los 65 años. Buscá la fila de la edad a la que empezás y la columna de tu aporte. Hay tres escenarios de rendimiento anual neto de costos (TEA), todos en dólares.

Escenario conservador: TEA neta 4%

Edad de inicioAños hasta los 65US$ 50/mesUS$ 100/mesUS$ 200/mesUS$ 300/mesUS$ 500/mes
25 años40 añosUS$ 58.053US$ 116.106US$ 232.213US$ 348.319US$ 580.532
30 años35 añosUS$ 44.996US$ 89.992US$ 179.983US$ 269.975US$ 449.958
35 años30 añosUS$ 34.264US$ 68.527US$ 137.054US$ 205.581US$ 342.635
40 años25 añosUS$ 25.442US$ 50.885US$ 101.770US$ 152.654US$ 254.424
45 años20 añosUS$ 18.192US$ 36.384US$ 72.768US$ 109.153US$ 181.921
50 años15 añosUS$ 12.233US$ 24.466US$ 48.931US$ 73.397US$ 122.329
55 años10 añosUS$ 7.335US$ 14.670US$ 29.339US$ 44.009US$ 73.348

Escenario moderado: TEA neta 6%

Edad de inicioAños hasta los 65US$ 50/mesUS$ 100/mesUS$ 200/mesUS$ 300/mesUS$ 500/mes
25 años40 añosUS$ 95.384US$ 190.768US$ 381.536US$ 572.303US$ 953.839
30 años35 añosUS$ 68.680US$ 137.360US$ 274.721US$ 412.081US$ 686.802
35 años30 añosUS$ 48.726US$ 97.451US$ 194.903US$ 292.354US$ 487.256
40 años25 añosUS$ 33.814US$ 67.629US$ 135.258US$ 202.887US$ 338.144
45 años20 añosUS$ 22.672US$ 45.344US$ 90.688US$ 136.032US$ 226.719
50 años15 añosUS$ 14.346US$ 28.691US$ 57.382US$ 86.074US$ 143.456
55 años10 añosUS$ 8.124US$ 16.247US$ 32.495US$ 48.742US$ 81.237

Escenario optimista: TEA neta 8%

Edad de inicioAños hasta los 65US$ 50/mesUS$ 100/mesUS$ 200/mesUS$ 300/mesUS$ 500/mes
25 años40 añosUS$ 161.054US$ 322.108US$ 644.216US$ 966.324US$ 1.610.540
30 años35 añosUS$ 107.128US$ 214.257US$ 428.514US$ 642.770US$ 1.071.284
35 años30 añosUS$ 70.428US$ 140.855US$ 281.710US$ 422.565US$ 704.275
40 años25 añosUS$ 45.450US$ 90.899US$ 181.798US$ 272.697US$ 454.495
45 años20 añosUS$ 28.450US$ 56.900US$ 113.800US$ 170.700US$ 284.500
50 años15 añosUS$ 16.880US$ 33.761US$ 67.521US$ 101.282US$ 168.803
55 años10 añosUS$ 9.006US$ 18.012US$ 36.025US$ 54.037US$ 90.062
Aportes constantes a fin de mes, desde cero, con tasa mensual equivalente a la TEA. Rendimientos hipotéticos, ya netos de costos; no incluyen impuestos. Con el Fondo de Retiro (fee de 1,89% anual sin IVA), un rendimiento bruto de 8% equivale a un neto de aproximadamente 6,11%.
03 — Por años

Cuánto juntás según los años de aporte

Si pensás en años de aporte y no en edad, esta tabla usa el escenario moderado (TEA neta 6%).

PlazoUS$ 50/mesUS$ 100/mesUS$ 200/mesUS$ 500/mes
5 añosUS$ 3.474US$ 6.949US$ 13.897US$ 34.743
10 añosUS$ 8.124US$ 16.247US$ 32.495US$ 81.237
15 añosUS$ 14.346US$ 28.691US$ 57.382US$ 143.456
20 añosUS$ 22.672US$ 45.344US$ 90.688US$ 226.719
25 añosUS$ 33.814US$ 67.629US$ 135.258US$ 338.144
30 añosUS$ 48.726US$ 97.451US$ 194.903US$ 487.256
35 añosUS$ 68.680US$ 137.360US$ 274.721US$ 686.802
40 añosUS$ 95.384US$ 190.768US$ 381.536US$ 953.839

Y esto es lo que ponés de tu bolsillo

PlazoUS$ 50/mesUS$ 100/mesUS$ 200/mesUS$ 500/mes
10 añosUS$ 6.000US$ 12.000US$ 24.000US$ 60.000
20 añosUS$ 12.000US$ 24.000US$ 48.000US$ 120.000
30 añosUS$ 18.000US$ 36.000US$ 72.000US$ 180.000
40 añosUS$ 24.000US$ 48.000US$ 96.000US$ 240.000
Total aportado sin rendimientos. La diferencia con la tabla anterior son los intereses generados, producto del interés compuesto.

Para entender cómo se arman estas cuentas, mirá la fórmula del interés compuesto: M = C·(1+r)^n, y con aportes, M = A·((1+r)^n − 1)/r, con r mensual.

04 — En pesos

Simulador de fondo de retiro en pesos de hoy

En pesos, un número nominal a 30 años no dice nada por la inflación. Por eso estas tablas están expresadas en pesos de hoy: suponen que actualizás el aporte por inflación y usan un rendimiento real hipotético (por encima de la inflación).

Rendimiento real 2% anual

Plazo$50.000/mes$100.000/mes$200.000/mes$500.000/mes
10 años$6.629.841$13.259.681$26.519.363$66.298.407
20 años$14.711.580$29.423.159$58.846.318$147.115.796
30 años$24.563.174$49.126.348$98.252.697$245.631.742
40 años$36.572.213$73.144.426$146.288.852$365.722.130

Rendimiento real 4% anual

Plazo$50.000/mes$100.000/mes$200.000/mes$500.000/mes
10 años$7.334.796$14.669.592$29.339.185$73.347.962
20 años$18.192.086$36.384.173$72.768.346$181.920.865
30 años$34.263.528$68.527.056$137.054.113$342.635.282
40 años$58.053.188$116.106.376$232.212.752$580.531.881
Aportes mensuales en pesos de hoy, desde cero, a fin de mes. Montos en pesos constantes. Hipotético.
05 — Calculadora inversa

Cuánto necesitás juntar para vivir del retiro

Una regla práctica es juntar 25 veces tus gastos anuales y retirar el 4% por año. Es una referencia, no una garantía: depende del rendimiento, de la inflación y de cuántos años vivas. Esta tabla parte del gasto mensual que querés cubrir y calcula el capital objetivo y el aporte mensual para llegar (TEA neta 6%, en dólares).

Gasto mensual a cubrirCapital objetivoAporte en 20 añosAporte en 30 añosAporte en 40 años
US$ 500/mesUS$ 150.000US$ 331US$ 154US$ 79
US$ 1.000/mesUS$ 300.000US$ 662US$ 308US$ 157
US$ 1.500/mesUS$ 450.000US$ 992US$ 462US$ 236
US$ 2.000/mesUS$ 600.000US$ 1.323US$ 616US$ 315
US$ 3.000/mesUS$ 900.000US$ 1.985US$ 924US$ 472

Lo mismo en pesos de hoy (rendimiento real 4%)

Gasto mensual a cubrirCapital objetivoAporte en 20 añosAporte en 30 añosAporte en 40 años
$500.000/mes$150.000.000$412.267$218.892$129.192
$1.000.000/mes$300.000.000$824.534$437.783$258.384
$2.000.000/mes$600.000.000$1.649.069$875.567$516.767
Capital objetivo = gasto mensual × 12 × 25. Para tener una idea: generar por tu cuenta el equivalente al haber mínimo de la ANSES de octubre 2026 ($435.748,51) requeriría unos $130.724.553 con la regla del 4%. Fuente del haber mínimo: Resolución ANSES 284/2026.
06 — Costos y riesgo

Lo que no muestra una simulación simple

Costos: el rendimiento neto es el bruto menos el costo anual. Con 1,89% anual (sin IVA), el efecto en 30 años es grande:
Rendimiento brutoNeto (menos 1,89%)Capital sin costoCapital con costo
TEA bruta 6%4,11%US$ 97.451US$ 69.834
TEA bruta 8%6,11%US$ 140.855US$ 99.407
TEA bruta 10%8,11%US$ 206.284US$ 143.797
Aporte de US$ 100 por mes durante 30 años. Costo anual aproximado como resta sobre la TEA bruta.
Riesgo: una cartera con peso en renta variable puede caer fuerte y valer menos de lo que aportaste, incluso por varios años. Las proyecciones no capturan esa volatilidad.
Inflación: en pesos importa el rendimiento real, no el nominal.
Impuestos y comisiones de mercado: no están en estas tablas.

Comparando alternativas, mirá seguro de retiro o fondo de retiro. Y para saber si vas bien para tu edad: cuánto deberías tener ahorrado según tu edad.

07 — Preguntas frecuentes

Preguntas frecuentes sobre el simulador de fondo de retiro

¿Qué es un simulador de fondo de retiro?

Es una herramienta que proyecta cuánto podrías juntar para tu retiro a partir de un aporte mensual, una edad de retiro y un rendimiento hipotético. No predice el futuro: te ayuda a dimensionar cuánto tenés que ahorrar.

¿Cómo funciona el simulador de Welfi?

Elegís cuánto aportar por mes y a qué edad querés retirarte, y mirás la proyección. Si te sirve, creás el objetivo, aprobás la cartera recomendada y empezás a aportar. Lo probás en welfi.com.ar/fondo-de-retiro.

¿Hay un simulador o calculadora de plan de retiro gratis?

Sí: el simulador del Fondo de Retiro de Welfi te muestra una proyección sin costo. Además, las tablas de esta nota son una calculadora precalculada para distintos aportes, edades y plazos.

¿Cómo calculo mi fondo de retiro en Excel?

Pasá la TEA a tasa mensual con =(1+TEA)^(1/12)-1. Después usá =VF(tasa_mensual;meses;-aporte) para el capital con aportes mensuales. Por ejemplo, con aporte en A1, tasa mensual en B1 y meses en C1: =VF(B1;C1;-A1). En Google Sheets la función es FV.

¿Qué rendimiento tengo que usar en una simulación?

Uno prudente y hecho para soportar años malos. Por eso usamos escenarios de 4%, 6% y 8% anual neto en dólares, por debajo del promedio histórico del S&P 500 (alrededor de 11,9% entre 1976 y 2025, bruto), que no es una promesa.

¿Cuánto tengo que aportar por mes para retirarme?

Depende de tu edad, tu sueldo y el nivel de vida que quieras. Tabla por edad y sueldo en esta nota, y escenarios en las tablas de arriba.

¿A qué edad conviene empezar un fondo de retiro?

Cuanto antes, porque el tiempo pesa más que el monto. En las tablas, empezar a los 25 con US$ 100 por mes y 6% neto da casi el doble que empezar a los 35, aportando solo un tercio más.

¿Cuánto cuesta el Fondo de Retiro de Welfi?

Fee anual de 1,89% (sin IVA), apertura bonificada y sin costos de mantenimiento ni de transferencias. Hay costos de compra y venta de acciones y CEDEARs según el tarifario en welfi.com.ar/costos.

¿Puedo retirar mi plata antes de la edad de retiro?

Sí. No hay plazos de permanencia ni penalidades. Al vender, la plata se libera en general en 24 a 48 hs hábiles, y después se suma la transferencia a tu banco. Ojo: el valor puede ser menor al que aportaste si el mercado cayó.
08 — Fuentes

Fuentes y supuestos

Fondo de Retiro, costos y condiciones: welfi.com.ar/fondo-de-retiro y welfi.com.ar/costos (consultados el 28/10/2026). Haber mínimo: Resolución ANSES 284/2026. S&P 500: NYU Stern. Las tablas de esta nota son cálculos propios con tasas hipotéticas y no replican los supuestos del simulador de Welfi.

Nos vemos en el futuro, Welfier.

Probar el simulador de Fondo de Retiro

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Las proyecciones de esta nota usan supuestos hipotéticos, sin impuestos y no constituyen una promesa de rendimiento. Rendimientos pasados no garantizan resultados futuros. Invertir implica riesgo de pérdida de capital. Este contenido es informativo y no constituye una recomendación personalizada de inversión.

Welfi es Agente Asesor Global de Inversión registrado ante la Comisión Nacional de Valores bajo la matrícula 1305.