La guía definitiva para tus inversiones
Hola, Welfier. 👋
En Welfi tenemos una misión: hacer que invertir bien sea muy fácil para vos. Es una tarea importante, porque invertir bien no es nada simple: hay que saber qué activos comprar, diversificarlos correctamente, y tener en cuenta que no todos tienen volumen suficiente en pesos y en dólares (arriesgás pagar de más si no tenés la precaución adecuada). Todo eso, y algunas cosas más, son aspectos de los que no tenés que preocuparte dentro de la app, pero sí tendrías que hacerlo por tu cuenta, sin contar las horas que te llevaría mantener tu cartera actualizada en el tiempo.
Si invertís en Welfi, te despreocupás: armamos una cartera profesional y la mantenemos actualizada, porque hacemos administración activa. Esto significa que no solo invertimos en la cartera correcta en el momento de la compra, sino que después seguimos moviendo los títulos dentro de ella para mantener la estrategia ideal en todo momento. Así te ahorrás la tarea más ardua de invertir: seguirle el pulso al mercado. (Somos los únicos que hacemos que invertir sea tan fácil. 😉)
Aunque no necesitás leer ningún manual para ser un Welfier que maneja sus inversiones como un profesional, saber nunca viene mal, sobre todo cuando se trata del manejo de tu plata. Por eso en este blog te contamos todo lo que necesitás sobre cada cartera: en qué moneda estás invirtiendo, en qué moneda se operan sus activos, y cómo elegir la tuya según tu objetivo. Esta es tu guía definitiva para moverte dentro de la app.
💵 ¿Inversión pesificada o dolarizada? Qué significa en la práctica
Vamos a ver qué significa que una cartera esté dolarizada o pesificada, dos términos que se suelen confundir con la moneda en la que generás la operación. Son cosas distintas: podés invertir en cualquier cartera en pesos o en dólares, y eso no determina si la cartera está dolarizada o pesificada.
Resguarda su valor en pesos, como lo haría un plazo fijo común. Ante una variación del tipo de cambio, no se ve afectada.
Resguarda su valor en dólares, como una casa: la podés comprar entregando pesos, pero siempre se valúa en dólares (su valor en dólares puede subir o bajar).
Entonces, ¿qué implica esto? Que, ante una variación del tipo de cambio, las carteras dolarizadas ajustan su valor en pesos en consecuencia, mientras que las pesificadas no se ven afectadas. Por eso, si el dólar sube y estás en una cartera pesificada, quedás expuesto a perder poder adquisitivo en dólares.
¿Cuál conviene? Depende del plazo. Para el corto plazo recomendamos carteras pesificadas, siempre que tus gastos no estén planificados en dólares: si tenés que pagar la tarjeta o la cuota del auto en pesos, una variación del tipo de cambio le sumaría volatilidad innecesaria a ese ahorro.
En cambio, para el largo plazo, la recomendación siempre va a ir por carteras dolarizadas. En este caso no es necesario explicar los motivos, porque sabemos que los tenés claros.
Para que te quede claro de un vistazo:
🌎 Segundo punto a tener en cuenta: la moneda en la que se operan los instrumentos
La moneda en la que se operan los instrumentos (es decir, en qué moneda se rescatan y suscriben, o se compran y venden los activos) no está directamente relacionada con si la cartera está pesificada o dolarizada.
Todas las carteras operan en pesos, salvo Welfi Dólares y Renta Fija en Dólares, que invierten en fondos comunes de inversión en dólares y por eso se rescatan y suscriben en esa moneda.
El resto se compra y se vende en pesos, porque ahí los CEDEARs, acciones y ONs tienen mayor volumen: así te asegurás pagar precio de mercado, en lugar de sobrepagar por operar en la moneda equivocada cuando hay poca oferta.
Como ya vimos, siempre podés invertir en pesos o en dólares en cualquiera de estas carteras. Si elegís una moneda distinta a la de operación de esa cartera, se hace automáticamente una compra o venta de dólar MEP para convertirla, y esto siempre te lo avisamos en el ticket antes de confirmar la compra.
🏦 Una restricción del Banco Central a tener en cuenta
Si esto te parecía fácil, sumale una restricción del Banco Central que tenés que conocer. Si compraste dólar oficial en los últimos 90 días, no podés invertir en dólares en instrumentos del mercado de capitales que no sean fondos comunes de inversión en dólares. En ese caso, te recomendamos invertir tus dólares en la cartera de Renta Fija en Dólares, o Welfi Dólares si buscás algo muy conservador. Tus pesos, en cambio, podés destinarlos a donde quieras, sin importar si compraste dólar oficial.
🧭 Cómo manejarte entre las carteras
La buena noticia: ya pasamos la parte más complicada. Ahora vamos a ver cómo manejarte entre las carteras, organizadas por tipo de instrumento.
💰 Welfi Pesos y Welfi Dólares
En Welfi Pesos guardá todo el dinero que pensás gastar en los próximos dos meses; si el horizonte es de unos seis meses, es mejor el objetivo personal de Cobertura Inflación. En Welfi Dólares, guardá dólares solo si los vas a usar en los próximos dos meses; si no, la mejor alternativa es Renta Fija en Dólares.
🆘 Fondos de Emergencia
Los Fondos de Emergencia son las carteras que tenés que armar para contar con dinero disponible ante un imprevisto: lo podés necesitar la semana que viene o recién dentro de un año y medio, por eso tienen un horizonte atemporal. Es el colchón que te permite manejar tus otras inversiones con tranquilidad, sabiendo que no vas a tener que venderlas ante una contingencia.
📈 Objetivos Personales
En Objetivos Personales vas a encontrar desde carteras de corto plazo, a partir de tres meses (como Cobertura Inflación), hasta carteras a diez años, como Máximo Crecimiento. Lo bueno es que, una vez que invertís, nosotros hacemos la administración activa y mantenemos la cartera actualizada, respetando siempre el nivel de riesgo que elegiste: por eso en carteras de baja volatilidad, como Renta Fija en Dólares, nunca vamos a comprar acciones, y en Máximo Crecimiento solo sumamos una pequeña porción de renta fija para darle liquidez, sin tocar el perfil de riesgo.
🏖️ Fondo de Retiro
Es la cartera que te tiene que acompañar a lo largo de toda tu vida. Arranca invirtiendo de forma agresiva, en renta variable, porque tiene un horizonte largo. A medida que se acerca tu edad de retiro, se va rebalanceando hacia una composición más conservadora: menos potencial de crecimiento, pero también mucha menos volatilidad.
Te recomendamos armarla y hacer aportes mensuales periódicos, no hace falta que sean grandes: con que sean constantes, ya estás cumpliendo el objetivo. Y si te salteás un mes, no pasa nada. El único compromiso que asumís es con vos mismo.
🎯 Packs
Acá conviene estar un poco más atento, porque hacemos administración activa pero siempre dentro del mismo sector: nunca vamos a sumarle al pack de Vaca Muerta un activo del sector financiero de Estados Unidos o de semiconductores, por más conveniente que lo encontremos. Para eso está el semáforo del pack: te muestra si recomendamos comprar, vender o mantener cada activo.
Si sos de los que invierten una vez y no vuelven a mirar la app por meses, y querés una inversión que se mantenga actualizada sin que le pongas el ojo encima, te conviene optar por los Objetivos Personales antes que por los Packs.
⏱️ Plazos de rescate
Para terminar, hablemos de cuánto tarda la plata en acreditarse en tu cuenta cuando pedís un rescate.
Por regla general, vas a contar con el dinero 24 horas hábiles después de generar el rescate —es decir, a la mañana del siguiente día hábil—, siempre que lo hayas generado antes de las 17 hs de un día hábil. Y no importa si en tu Fondo de Retiro habías planeado invertir a 50 años y decidís sacarlo al mes siguiente: tus inversiones son tuyas, y el compromiso lo asumís con vos mismo. No existe ningún tipo de penalidad por hacer algo distinto a lo que habías pautado en el plan inicial.
Hay algunas inversiones que no siguen la regla al pie de la letra. Todas las carteras que invierten a través de fondos comunes de inversión (Welfi Pesos, el Fondo de Emergencia en pesos, la cartera de Cobertura Inflación y la de Ahorro de Mediano Plazo) tienen un corte más temprano: para contar con el dinero en 24 horas hábiles, tenés que haber generado la orden antes de las 15 hs de un día hábil; si no, se demora 48 horas hábiles.
La única cartera con un plazo de rescate mayor es Renta Fija en Dólares: ahí, si generás la orden antes de las 15 hs, vas a contar con el dinero 48 horas hábiles más tarde.
Con esto cerramos la guía 👋
Esperamos que la información te haya sido útil, y si tenés alguna duda, como siempre, podés contactarte con tu asesor.