Cuánto deberías tener ahorrado según tu edad: tabla
Cuánto deberías tener ahorrado a cada edad, en pesos y en dólares, y cuánto tenés que aportar por mes para llegar. Con tablas por edad y sueldo.
Es una guía, no una obligación. Funciona como brújula para saber si vas bien, y abajo la traducimos a números concretos en pesos y en dólares, con tablas por edad y por sueldo.
| Tu edad | Ahorro acumulado de referencia |
|---|---|
| 30 años | 1 vez tu sueldo anual |
| 35 años | 2 veces tu sueldo anual |
| 40 años | 3 veces tu sueldo anual |
| 45 años | 4 veces tu sueldo anual |
| 50 años | 6 veces tu sueldo anual |
| 55 años | 7 veces tu sueldo anual |
| 60 años | 8 veces tu sueldo anual |
| 67 años | 10 veces tu sueldo anual |
Cuánto es eso según tu sueldo (en dólares)
Para metas largas conviene medir en una unidad dura. Calculá tu sueldo mensual en dólares (oficial o MEP), multiplicalo por 12 y buscá tu fila. La tabla usa sueldos mensuales de US$ 500, 800, 1.200 y 2.000.
| Tu edad | Sueldo US$ 500/mes | Sueldo US$ 800/mes | Sueldo US$ 1.200/mes | Sueldo US$ 2.000/mes |
|---|---|---|---|---|
| 30 años | US$ 6.000 | US$ 9.600 | US$ 14.400 | US$ 24.000 |
| 35 años | US$ 12.000 | US$ 19.200 | US$ 28.800 | US$ 48.000 |
| 40 años | US$ 18.000 | US$ 28.800 | US$ 43.200 | US$ 72.000 |
| 45 años | US$ 24.000 | US$ 38.400 | US$ 57.600 | US$ 96.000 |
| 50 años | US$ 36.000 | US$ 57.600 | US$ 86.400 | US$ 144.000 |
| 55 años | US$ 42.000 | US$ 67.200 | US$ 100.800 | US$ 168.000 |
| 60 años | US$ 48.000 | US$ 76.800 | US$ 115.200 | US$ 192.000 |
| 67 años | US$ 60.000 | US$ 96.000 | US$ 144.000 | US$ 240.000 |
La misma tabla en pesos de hoy
Si preferís pensarlo en pesos, estos son los montos con sueldos mensuales de $1.000.000, $2.000.000, $3.000.000 y $5.000.000, expresados en pesos de hoy. La inflación los va a ir actualizando: lo que importa es el múltiplo, no el número.
| Tu edad | Sueldo $1.000.000/mes | Sueldo $2.000.000/mes | Sueldo $3.000.000/mes | Sueldo $5.000.000/mes |
|---|---|---|---|---|
| 30 años | $12.000.000 | $24.000.000 | $36.000.000 | $60.000.000 |
| 35 años | $24.000.000 | $48.000.000 | $72.000.000 | $120.000.000 |
| 40 años | $36.000.000 | $72.000.000 | $108.000.000 | $180.000.000 |
| 45 años | $48.000.000 | $96.000.000 | $144.000.000 | $240.000.000 |
| 50 años | $72.000.000 | $144.000.000 | $216.000.000 | $360.000.000 |
| 55 años | $84.000.000 | $168.000.000 | $252.000.000 | $420.000.000 |
| 60 años | $96.000.000 | $192.000.000 | $288.000.000 | $480.000.000 |
| 67 años | $120.000.000 | $240.000.000 | $360.000.000 | $600.000.000 |
¿Cuánto tendrías que ahorrar por mes para llegar?
Tomamos a alguien que gana US$ 1.000 por mes (US$ 12.000 al año) y quiere llegar a 10 veces su sueldo anual, o sea US$ 120.000, a los 67 años. Esta tabla muestra el aporte mensual necesario según a qué edad empieza y qué rendimiento anual hipotético logra (entre paréntesis, qué porcentaje del sueldo representa).
| Edad de inicio | Años hasta los 67 | TEA 4% | TEA 6% | TEA 8% |
|---|---|---|---|---|
| Empezando a los 25 | 42 años | US$ 94 (9,4%) | US$ 55 (5,5%) | US$ 32 (3,2%) |
| Empezando a los 30 | 37 años | US$ 120 (12,0%) | US$ 76 (7,6%) | US$ 48 (4,8%) |
| Empezando a los 35 | 32 años | US$ 157 (15,7%) | US$ 107 (10,7%) | US$ 72 (7,2%) |
| Empezando a los 40 | 27 años | US$ 209 (20,9%) | US$ 153 (15,3%) | US$ 110 (11,0%) |
| Empezando a los 45 | 22 años | US$ 287 (28,7%) | US$ 224 (22,4%) | US$ 174 (17,4%) |
| Empezando a los 50 | 17 años | US$ 414 (41,4%) | US$ 345 (34,5%) | US$ 286 (28,6%) |
| Empezando a los 55 | 12 años | US$ 654 (65,4%) | US$ 577 (57,7%) | US$ 509 (50,9%) |
En pesos de hoy, con rendimiento real
Para quien piensa en pesos: con un sueldo de $2.000.000 por mes, la meta de 10 veces el sueldo anual es de $240.000.000 en pesos de hoy. Esta tabla calcula el aporte mensual necesario, expresado en pesos de hoy, con un rendimiento real hipotético (por encima de la inflación).
| Edad de inicio | Años hasta los 67 | Rendimiento real 2% | Rendimiento real 4% | Rendimiento real 6% |
|---|---|---|---|---|
| Empezando a los 25 | 42 años | $305.555 | $187.393 | $110.657 |
| Empezando a los 30 | 37 años | $366.785 | $240.415 | $152.986 |
| Empezando a los 35 | 32 años | $448.119 | $313.269 | $214.218 |
| Empezando a los 40 | 27 años | $560.740 | $417.177 | $305.627 |
| Empezando a los 45 | 22 años | $725.997 | $573.536 | $448.702 |
| Empezando a los 50 | 17 años | $990.351 | $828.882 | $690.118 |
Por qué empezar antes cambia todo
Con el mismo aporte de US$ 100 por mes y una TEA hipotética de 8%, quien empieza a los 25 y se retira a los 65 junta US$ 322.108. Quien empieza a los 35 junta US$ 140.855. Aportó US$ 12.000 menos, pero termina con US$ 181.253 menos.
| Edad de inicio | Años hasta los 65 | Total aportado | Capital con TEA 6% | Capital con TEA 8% |
|---|---|---|---|---|
| Empezando a los 25 | 40 años | US$ 48.000 | US$ 190.768 | US$ 322.108 |
| Empezando a los 30 | 35 años | US$ 42.000 | US$ 137.360 | US$ 214.257 |
| Empezando a los 35 | 30 años | US$ 36.000 | US$ 97.451 | US$ 140.855 |
| Empezando a los 40 | 25 años | US$ 30.000 | US$ 67.629 | US$ 90.899 |
| Empezando a los 45 | 20 años | US$ 24.000 | US$ 45.344 | US$ 56.900 |
| Empezando a los 50 | 15 años | US$ 18.000 | US$ 28.691 | US$ 33.761 |
Es el interés compuesto en acción: los últimos años de una inversión larga pesan más que los primeros. Si querés ver la fórmula, mirá la nota sobre la fórmula del interés compuesto.
Cómo traducir la regla a la realidad argentina
Para el largo plazo, el Fondo de Retiro de Welfi es una cartera con peso en renta variable pensada para 20 o 30 años; puede caer fuerte en el camino. Probalo en el simulador del Fondo de Retiro o armá escenarios con las tablas del simulador de fondo de retiro. Si dudás entre un seguro y una cartera, mirá seguro de retiro o fondo de retiro: cuál conviene.
Preguntas frecuentes sobre cuánto ahorrar según tu edad
¿Cuánto deberías tener ahorrado según tu edad?
¿Cuánto debería tener ahorrado a los 30 años?
¿Cuánto debería tener ahorrado a los 40 años?
¿Cuánto debería tener ahorrado a los 50 años?
¿Y si estoy muy por debajo de la tabla?
¿La tabla sirve en pesos?
¿Cómo calculo cuánto necesito para vivir de mis inversiones?
¿Dónde conviene invertir lo que ahorro?
Fuentes y supuestos
Nos vemos en el futuro, Welfier.
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Las proyecciones de esta nota usan supuestos hipotéticos, sin impuestos y no constituyen una promesa de rendimiento. Rendimientos pasados no garantizan resultados futuros. Invertir implica riesgo de pérdida de capital. Este contenido es informativo y no constituye una recomendación personalizada de inversión.
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