Cómo usar de manera inteligente tu tarjeta de crédito
En este artículo aprenderás qué es la tarjeta de crédito y cómo podés usarla de manera inteligente. ¿Pago mínimo?, mejor leé el post.
Sabemos que en el mundo financiero no está muy bien visto endeudarse, pedir préstamos o usar tarjetas de crédito para el consumo; hasta cierto punto, es castigado y se dice que lo mejor es esconder la tarjeta o, mejor aún, no tenerla.
Pero el verdadero problema no es la tarjeta, sino el uso que le damos.
Recordemos lo que le dijo el tío Ben a Spiderman cuando se enteró de que había sacado una tarjeta de crédito.
O bueno, tal vez esa parte de la película me quedé dormido y no era así, pero lo importante es lo que vamos a ver en este post.
- ¿Qué son las tarjetas de crédito?
- ¿Cómo funcionan?
- ¿Cuándo conviene usarlas?
- La letra chica.
Y si llegas hasta el final, te vas a llevar unos tips para que la uses de manera inteligente como un verdadero Welfier.
¿Qué son las tarjetas de crédito?
Las tarjetas de crédito son un instrumento financiero que nos permite tomar crédito de una manera rápida y sencilla, con el solo hecho de pasar la tarjeta por un medio de pago ya estamos tomando un crédito.
En otras palabras, cuando usamos la tarjeta de crédito estamos usando plata que el banco o la entidad financiera nos presta para realizar esa compra, y obviamente ese dinero lo tenemos que devolver porque nadie regala plata. Lo que significa que compramos hoy y pagamos a fin de mes cuando llega el resumen de la cuenta, nos endeudamos a corto plazo.
¿Esto es algo malo?
Todo depende de la manera en que la usamos, es como un martillo, si lo usamos para clavar los clavos y construir nuestra casa es algo bueno, pero si lo usamos para pegarnos en los dedos es algo para lo que yo no lo usaría.
¿Cómo funciona la tarjeta de crédito?
Cuando nosotros compramos con la tarjeta estamos entrando en un universo paralelo donde nos prestan plata y hasta abrimos un ciclo de pagos.
Pero empecemos por el principio. Como ya dijimos antes, el banco nos está prestando plata para pagar lo que consumimos, por lo que nosotros no vamos a pagarlo hoy, lo vamos a pagar más adelante. Este es un punto fundamental de entender. Y es la principal diferencia con la tarjeta de débito, donde nosotros pagamos en tiempo real con dinero de nuestra caja de banco.
Vas paseando por el centro de la ciudad, pasas por una vidriera y ves un par de zapatillas que estas buscando hace varios meses, entras, te las probas y te quedan increíbles, como si estuvieran pensadas a tu medida, son muy cómodas, te miras en el espejo y “uf que bien me quedan” es lo primero que pensas.
Le preguntas al vendedor cuanto salen y te responde: $30.000, lo podés pagar en efectivo, con débito o crédito, y ahí empieza el baile mental.
Tenes 2 caminos claros:
Pagarlo en efectivo o con débito son caminos diferentes, pero terminan en un mismo lugar, las zapatillas las pagas en ese mismo momento.
Pero tenés el otro camino, la de crédito, que si lo usas te llevas las zapatillas hoy y lo pagas más adelante.
Supongamos que decidiste usar la de crédito en un solo pago, eso significa que a fin de mes tenés que devolverle el dinero al banco.
Esto lo vas a ver en el resumen de la tarjeta en tu cuenta bancaria, y probablemente veas muchos números y ¿fecha de cierre, vencimiento y qué es todo esto?
Fecha de cierre
Es la fecha que cierra el resumen de cada mes, por lo general entre fechas de cierres suele haber 30 días. Si la fecha de cierre de tu tarjeta es el 27 de cada mes quiere decir que lo que consumas hasta antes del 27 entra en el mismo resumen, y lo que consumas luego del 27 entra en el resumen siguiente.
Fecha de vencimiento
Es la fecha límite que tenés para pagar la tarjeta, suele ser a principio de cada mes, si la fecha de vencimiento de tu tarjeta es el 7 de cada mes, quiere decir que el banco te da tiempo hasta ese día antes de empezar a cobrarte intereses por no haber pagado la tarjeta a tiempo.
Resumen
El resumen es el registro de todos los gastos que tuviste entre cierre y cierre de cada mes. Acá vas a poder ver todos tus consumos detallados, el monto de cada uno y el total que tenés que pagar antes de la fecha de vencimiento.
Esto no es todo, también abris la posibilidad de pagar en cuótas.
Seguramente cuando fuiste a pagar ese par de zapatillas, el vendedor te pregunto si en un pago o cuotas.
La tarjeta nos da la posibilidad de en vez de realizar la compra en un solo pago y desembolsar los $30.000 de una sola vez, podamos hacerlo en varios pagos, tenemos la opción de 3, 6, 9 o 12 cuotas por lo general.
Esto significa que si elegimos alguna de estas opciones nos comprometemos a pagar durante los próximos meses el par de zapatillas, pero en vez de pagar $30.000 a fin de mes, vamos a pagar un monto menor, pero durante más tiempo.
Decidiste comprar el par de zapatillas en 3 cuotas, si el local no nos agrega un interés la cuenta es fácil.
30.000/ 3 pagos = 10.000
Quiere decir que durante los próximos 3 meses nos comprometemos a pagar $10.000. Y si elegimos 6 cuotas vamos a pagar $5.000 durante los próximos 6 meses. ¿Viste como el pago se va haciendo más fácil?
👉 Pero ojo, que algunas veces si decidis pagar en cuotas se agrega un interés extra y en vez de pagar las zapatillas a $30.000 terminas pagandolas a un precio más alto.
¿Cuánto es el límite de mi tarjeta?
Cuando nosotros le pedimos al banco que nos dé una tarjeta de crédito, el banco hace un estudio de nuestra situación y en base a eso nos pone un límite de dinero que podemos usar.
Esto es el tope máximo que podemos consumir, porque si no todos gastaríamos millones de pesos con la tarjeta y nadie los podría pagar.
Si el límite de tu tarjeta es de $100.000 y vos compraste las zapatillas a $30.000 significa que te quedan $70.000 disponibles para usar hasta que termines de pagar las zapatillas, sea en 1 cuota, 3 o más.
Ventajas y cuidados de la tarjeta de crédito
Como ya dijimos anteriormente, la tarjeta no es ni buena ni mala, todo depende del uso que le demos. Veamos qué cosas hay que tener en cuenta:
Ventajas:
- Llevas hoy pagas después.
- Nos permite hacer compras de altos montos.
- Comprar en cuotas, que en momentos de alta inflación es como comprar con descuento.
- Nos ayuda a ordenar los gastos, en el resumen que nos manda el banco ya viene ordenado.
- El buen uso nos da un buen historial crediticio.
- La podemos usar en el extranjero sin necesidad de llevar efectivo.
Cuidados
- Conocer cuál es tu capacidad de pago, si cobras $200.000 y tenés gastos fijos por $150.000 no es recomendable que gastes $70.000 con la tarjeta de crédito.
- Realizar el pago total del resumen.
- Dejarla en casa cuando vas al boliche. 👹
Pago total vs pago mínimo
Al momento de pagar el resumen a fin de mes vamos a ver que tenemos la opción de elegir cuanto pagar. Y acá se abren tres grandes caminos:
- El pago total.
Esta es la opción que todo Welfier debería usar, consiste en pagar el total de los consumos que llegan en el resumen, de esta manera no vamos a caer en la refinanciación y el pago de intereses extra.
- El pago mínimo.
El pago mínimo es un monto que el banco nos pone como obligatorio para no inhabilitarnos la tarjeta. Por lo general suele estar cerca del 5% de todo lo que consumimos en el mes con tarjeta de crédito. Suele ser una opción tentadora pero peligrosa. Ya que al pagar el mínimo vamos a empezar a pagar intereses por impago, lo que se conoce como tasa de interés por financiación.
- No pagar.
Esta es la peor opción por lejos, porque nos van a inhabilitar la tarjeta lo que significa que no vamos a poder seguir usándola, los intereses se van a empezar a acumular generando una bola de nieve que puede hasta llegar a superar el total de lo que teníamos que pagar. Y vamos a entrar en la lista de morosos del banco central, lo cual es una mancha que no esta bueno tener.
Hablando de bolas de nieve, acá tenés una que sí esta bueno tener:
Equipo Welfi
Tips para usar la tarjeta de manera inteligente
Tomá vos el control:
El primer punto y fundamental como en todo el mundo financiero es tomar el control de nuestras finanzas y no que ellas nos controlen a nosotros. Llevar un control de nuestros movimientos mensuales nos va a ayudar mucho a conocernos y saber cómo y hasta qué monto puedo usar en la tarjeta de crédito para que no se me salga de control.
🧉 Realizar el pago total todos los meses no debería ser difícil si cumplimos lo anterior.
Calculá si conviene al contado o en cuotas:
Verificar que nos conviene, si pagar en cuotas o de contado, esto algunas veces es obvio, pero otras veces o nos ofrecen un descuento por pagar de contado o nos suman un interés por pagar con la tarjeta, una muy buena herramienta para ver esto de manera rápida es Infleta.
Poné el dinero a trabajar:
Poner el dinero a trabajar, una vez que compramos con la tarjeta una buena opción es separar ese dinero y ponerlo a trabajar, lo más común es ponerlo en fondos comunes de inversión, de esta manera podemos sacarle un rendimiento extra.
Aprovechá la inflación de manera inteligente:
En momentos de alta inflación, es una de las mejores opciones pagar en cuota porque de esta manera compramos de alguna manera “con descuento” porque la inflación se lo termina comiendo.
Resumen rápido y conclusiones finales:
- ¡Sé un experto en tarjetas de crédito! Conocé cómo funcionan a fondo y aprendé a diferenciarlas de las de débito.
- Usá tu crédito con cabeza: Asegurate de no sobrepasar los límites de tu tarjeta para evitar sorpresas desagradables a fin de mes.
- ¡Sacá partido a las cuotas! Utilizalas para facilitar los pagos grandes, pero ojo con los intereses que pueden sumar.
- Sé el mejor Welfier pagando el total cada mes: Así evitarás intereses extra y mantendrás un historial crediticio envidiable.
- Animate a registrar tus movimientos mensuales: Será tu mejor aliado para no perder control de tus gastos.
- ¡Poné tu dinero a trabajar! Considerá invertir el dinero que destinás al pago de la tarjeta y ganá un extra.
- Jugá con la inflación de manera inteligente: En épocas de alta inflación, pagar en cuotas puede ser tu jugada maestra para "comprar con descuento".
Sin más, compartí este artículo con ese amigo que usa la tarjeta como si no existiera un mañana. 🔥