Fondo de retiro en Argentina: qué es y cómo funciona (guía 2026)

¿Qué es un fondo de retiro?

Un fondo de retiro es una cuenta de ahorro e inversión que armás vos, con aportes periódicos, para tener un ingreso cuando dejes de trabajar. No reemplaza a la jubilación pública: la complementa. Funciona en cuatro etapas:

Una regla práctica muy difundida es juntar unas 25 veces los gastos anuales que querés cubrir y retirar cerca del 4% por año. Es una referencia, no una garantía: depende del rendimiento, de la inflación y de cuántos años vivas.

¿Por qué hace falta un fondo de retiro en Argentina?

Porque el sistema público es de reparto: los aportes de quienes trabajan hoy pagan las jubilaciones de hoy, y no hay una cuenta a tu nombre. El régimen de capitalización individual (las AFJP) se eliminó con la Ley 26.425 de 2008. Por eso, cuando se habla de “jubilación privada” en Argentina, se habla de ahorro voluntario.

Los montos de noviembre rigen desde el 1/11/2026 y se actualizan todos los meses por la inflación del INDEC. Un haber mínimo con bono de $514.158,46 es mucho menos que un sueldo medio: por eso conviene saber cuánto necesitás para cubrir la diferencia. Lo calculamos en cuánto ahorrar por mes para jubilarte.

¿Qué tipos de fondo de retiro hay en Argentina?

No hay un único formato. Estas son las tres formas habituales de ahorro voluntario para el retiro:

Si querés comparar en detalle seguro y fondo, con costos y rescate, está en esta guía de seguro o fondo de retiro.

¿Cuánto se puede juntar con un fondo de retiro?

Un fondo de retiro funciona por acumulación: cuanto más años, más pesa el interés compuesto. Esta tabla es un ejemplo hipotético: aportes en pesos de hoy (actualizados por inflación), a fin de cada mes, con un rendimiento real hipotético, es decir por encima de la inflación. No es una promesa de rendimiento.

Para probar con tu edad y tu aporte, el simulador del Fondo de Retiro de Welfi está en welfi.com.ar/fondo-de-retiro, y las tablas por edad, en esta nota.

¿Qué riesgos y costos tiene un fondo de retiro?

Impuestos: según ARCA, los aportes a planes de seguro de retiro privados supervisados por la SSN se pueden deducir de Ganancias hasta $753.472,14 por año en 2026. La deducción depende del instrumento: no todas las carteras de inversión la tienen.

¿Cómo funciona el Fondo de Retiro de Welfi?

El Fondo de Retiro de Welfi es una cartera de inversión de largo plazo, con peso en renta variable (CEDEARs y ETFs), en una cuenta comitente a tu nombre. Elegís cuánto aportar por mes y a qué edad querés retirarte, el simulador te muestra una proyección y, si te sirve, aprobás la cartera recomendada: Welfi hace las operaciones y la rebalancea cuando hace falta.

Welfi es la plataforma de MAQCAPITALES S.A.S., Agente Asesor Global de Inversiones registrado en la CNV, matrícula N.º 1305. No incluye la deducción de Ganancias específica de los seguros de retiro.

Preguntas frecuentes sobre el fondo de retiro en Argentina

¿Qué es un fondo de retiro?

Es un ahorro voluntario que armás con aportes periódicos a una inversión de largo plazo, para complementar la jubilación del Estado. Puede ser un seguro de retiro, un fondo común de inversión de retiro o una cartera de inversión propia o administrada.

¿Cómo funciona un fondo de retiro?

Aportás un monto por mes, esa plata se invierte en una cartera pensada para un plazo largo, crece con el interés compuesto y, al retirarte, vas usando el capital o vivís de la renta. Su valor depende de los rendimientos y puede bajar.

¿Existe una jubilación privada en Argentina?

No hay un régimen de jubilación privada obligatorio: las AFJP se eliminaron con la Ley 26.425 de 2008 y los aportes van al sistema público. Hoy existe el ahorro voluntario para el retiro, que complementa la jubilación de ANSES.

¿A qué edad me puedo jubilar en Argentina?

Para la jubilación ordinaria, a los 60 años las mujeres y a los 65 los hombres, con 30 años de aportes, según argentina.gob.ar. Los requisitos pueden variar según el tipo de trabajo.

¿Un fondo de retiro tiene garantía de rendimiento?

No. Ni los fondos de inversión ni las carteras administradas tienen tasa asegurada ni garantía de capital. Una cartera con renta variable puede caer fuerte y valer menos de lo que aportaste.

¿Cuánto hay que aportar para tener un fondo de retiro?

Depende de cuánto quieras cubrir y de cuándo empieces. Con la regla de las 25 veces el gasto anual, cubrir $500.000 por mes requiere cerca de $150 millones en pesos de hoy. Empezar antes reduce mucho el aporte mensual necesario.

¿Cuánto cuesta el Fondo de Retiro de Welfi y desde cuánto se puede empezar?

Tiene un fee anual de administración de 1,89% (sin IVA), apertura bonificada y se puede empezar desde $1.000 o US$10. Se suman las comisiones de compra y venta de acciones y CEDEARs, y no hay plazo de permanencia.

¿Welfi está regulada por la CNV?

Sí. Welfi es la plataforma de MAQCAPITALES S.A.S., Agente Asesor Global de Inversión registrado ante la Comisión Nacional de Valores bajo la matrícula 1305. Los activos quedan en una cuenta comitente a tu nombre.