¿Qué es una estafa piramidal y cómo evitar caer en una?

Es normal ver personas incautas caer en las redes de "asesores", "empresas" o "plataformas" que prometen ganancias exorbitantes. ¿Un 5% mensual? ¡Suena tentador! Lamentablemente, muchos terminan siendo estafados.

En este post, te revelaré los puntos clave para que no caigas en estas trampas.

Pero primero:

¿Qué es una estafa piramidal?

Este esquema y las rentabilidades se mantienen mediante la incorporación constante de nuevos inversores, quienes ingresan en la base de la pirámide.

Cada nuevo participante debe realizar un pago o inversión inicial, generalmente alrededor de los 250 USD, para poder ingresar al negocio. Los administradores del esquema utilizan este dinero para pagar a los participantes que ingresaron antes.

En resumen, cada nuevo participante debe realizar un pago inicial para ingresar al negocio y convertirse en millonario en cuestión de días. Sin embargo, este dinero se utiliza para pagar a los participantes que llevan más tiempo en la estructura.

No hay un negocio que genere dinero genuino, es simplemente un flujo de dinero de unas manos a otras.

Por eso...

El colapso es inevitable

A medida que más personas se unen al esquema, se les exige reclutar a otros inversores para expandir la base de la pirámide. ¿Recuerdas el famoso "decile a 2 amigos"? Esto es necesario para seguir pagando a los primeros "inversores".

Sin embargo, a medida que el esquema crece, se vuelve insostenible.

Estafa piramidal

El problema surge cuando no se logra reclutar a suficientes personas nuevas y los ingresos necesarios para sostener la pirámide se agotan.

Los primeros perjudicados son aquellos en la base de la estructura, es decir, los últimos en unirse que aún no han recuperado su inversión. Esta situación se propaga hacia arriba, nivel por nivel, hasta que nadie recibe pagos. Los líderes desaparecen, no hay respuestas y todo se desmorona.

Aquí te presento algunos ejemplos de estafas piramidales famosas:

• Zoe capital es uno muy reciente que tuvo gran presencia en América Latina.
• El caso de Bernie Madoff, quien fue responsable de uno de los casos más grandes de estafas piramidales, hace poco salió una miniserie en Netflix contando el caso en profundidad.
• Otro caso conocido fue el de Onecoin, el cual tiene varios documentales que llevan el nombre de "The Missing Cryptoqueen". También está en Netflix y lo podemos ver en el episodio 1 de la miniserie llamada "El dinero en pocas palabras", donde también se hacen referencias a otros casos bajo estudio.

3 maneras de reconocer una estafa piramidal

1. Ofrecen enormes ganancias en dólares.

Probablemente sea lo que más nos llame la atención: ganancias muy atractivas y en dólares, algo difícil de rechazar. Pero esto debería ser la primera alarma.

¿Una rentabilidad del 7% al 10% en dólares al mes?

No lo sé, Rick.

Para evaluar si esto es mucho o poco, podemos comparar esta rentabilidad con la que ofrece el índice S&P 500, que representa a las 500 mejores empresas cotizadas en la bolsa de Nueva York.

¿Qué es el índice S&P 500?

El Standard & Poor's 500, o índice S&P 500, es el índice más famoso de la bolsa de Estados Unidos. Incluye empresas como Apple, NVIDIA, Amazon, Google, Coca Cola, entre muchas otras. Su cotización es en dólares y sirve como referencia en el mundo.

¿Qué rentabilidad tiene el S&P 500?

Históricamente, el índice ha tenido una rentabilidad anual del 10% en dólares. Sí, anual, no mensual.

Rentabilidad histórica del S&P500

¿Ves la diferencia?

Es posible que te digan que invirtieron una gran cantidad de dinero en la creación de un "bot algorítmico" de trading tan efectivo que supera los rendimientos de los bancos de inversión más grandes, como JP Morgan, Goldman Sachs o Morgan Stanley.

Pero permíteme decirte:

No hay ganancias sin riesgo. Si deseas aumentar tus ganancias, tendrás que aumentar el riesgo.

Es cierto que existen inversiones alternativas que han tenido rendimientos superiores al 10%, pero también hay otras que han perdido todo su valor.

Por ejemplo, el Bitcoin ha experimentado un aumento significativo desde su creación en 2008, pero muchas otras criptomonedas que ya nadie recuerda han desaparecido y perdido todo su valor.

Toda inversión conlleva un riesgo, y a medida que aumenta el rendimiento potencial, también aumenta el riesgo asociado.

No te dejes engañar por promesas de rentabilidades extraordinarias, fijas y sin riesgo, porque sencillamente no existen.

2. Prometen hacerte rico en pocos meses

"Si yo puedo hacerlo, tú también puedes".

Es lo que suelen decirte en los primeros encuentros, donde cuentan acerca de sus viajes a lugares paradisíacos, autos de lujo y un estilo de vida ostentoso. Quieren despertar tu deseo y alimentar la envidia hacia ellos para generar interés.

Es muy común que se muestren de esta manera.

Todo comienza con una oferta integral de capacitaciones y productos, que incluyen marketing, networking y trading. Esto crea la ilusión de que estás adquiriendo habilidades valiosas. Sin embargo, en realidad, todo esto termina siendo una especie de fachada para encubrir la verdadera actividad.

¿Son habilidades que se pueden aprender?

Sí, realmente lo son, y son muy útiles. De hecho, lo que estás leyendo ahora mismo es marketing digital, y el trading es una forma de invertir en bolsa a muy corto plazo. No negamos la utilidad de estas habilidades. El problema radica en que las ofrecen únicamente para atraer a más personas, pero el verdadero negocio se encuentra en otro lugar.

• Lujos, lujos y más lujos.

"¿Hola, noormal? ¿Ves estas cadenas de oro? ¿Este auto que compré con las ganancias de un solo día?"

Javier Ferrer estafador

Ropa de lujo, mansiones, autos caros y mucho gel para peinarse son solo algunas de las cosas que muestran en sus redes sociales. Algunos incluso agregan viajes a lugares paradisíacos donde supuestamente se reúnen con personas de "élite".

Todo esto tiene una explicación desde el punto de vista de la psicología: el efecto de imitación.

Este efecto es la tendencia de las personas a imitar los comportamientos de aquellos que perciben como valiosos, exitosos o prestigiosos.

• Subir de nivel ¿qué es esto un videojuego?

Vas a notar que dentro de la estructura piramidal existen diferentes niveles de jerarquía, similar a un organigrama, pero con nombres de niveles como plata, oro o diamante.

Aquí surgen dos preguntas:

¿En qué empresa seria existen niveles como estos, como oro o platino? ¡Si encuentran alguna avisenme!

¿Cómo subir de un nivel a otro? La respuesta es sencilla: invitando amigos. Pero esto lo discutiremos más adelante.

• La casilla de mensajes llena

La parte fuerte de su “estrategia” son los mensajes directos.

Es muy común que las personas que forman parte de estas estafas busquen nuevos clientes mediante redes sociales, lo que suena muy común ¿no? Hay una frase que dice que si una empresa no tiene presencia en redes sociales no existe, hasta ahí vamos bien.

La gran diferencia de estos modelos con las empresas que realmente funcionan dentro de lo legal es que ellos dan el primer paso, ellos mandan el primer mensaje. Esto puede resultar invasivo para quien recibe el mensaje y, hasta cierto punto, denota cierta desesperación por reclutar a más personas en la estructura.

Es importante destacar que las empresas legítimas suelen tener un enfoque más equilibrado y respetuoso en su comunicación, permitiendo a las personas interesadas tomar la iniciativa y buscar información por sí mismas.

3. La comunicación

La comunicación es un aspecto en el que estos esquemas fraudulentos se destacan, ya que poseen habilidades persuasivas y una oratoria convincente para generar interés, confianza y persuadir a las personas a unirse.

El primer enfoque que utilizan es subestimarte al decirte que explicarte todo por redes sociales o mensajes sería demasiado complejo de entender. En cambio, te invitan a un evento en vivo donde habrá muchas personas y supuestos "líderes mundiales" que solo ellos conocen.

Estos eventos suelen tener cupos limitados y te advierten que no puedes perderte esta oportunidad única de volverte millonario y dejar de depender de un jefe. Esta táctica se conoce como la técnica de la escasez, que se utiliza ampliamente en marketing para presentar algo como una oferta de tiempo limitado.

Una vez que aceptas participar en el evento, entran en juego varios sesgos cognitivos.

Los sesgos cognitivos son atajos que nuestro cerebro toma para ahorrar energía, lo que a veces resulta en una disminución de nuestras barreras de defensa y nos lleva a tomar decisiones sesgadas que no son necesariamente las mejores. Los estafadores conocen esto y lo aprovechan.

En estos eventos se reúnen líderes, personas que ya forman parte del esquema y necesitan recuperar su inversión, y personas interesadas que podrían convertirse en nuevos clientes en la base de la pirámide. Los líderes y los que ya forman parte del esquema muestran una actitud efusiva, aplauden y gritan, buscando generar un "efecto manada" en los nuevos asistentes. Los nuevos participantes no quieren quedarse fuera porque ven a muchas personas emocionadas y piensan: "Si tantas personas lo desean, debe ser algo bueno". Este es un ejemplo máximo de sesgo, ya que no comprenden realmente de qué se trata, pero aún así lo desean.

Otro sesgo que explotan al máximo es la prueba social, al publicar videos y testimonios de personas que ya se han unido al esquema y están ganando más dinero que nunca. Esto se presenta como evidencia de que otros lo lograron, lo cual implica que ellos también pueden hacerlo.

Te dejamos un video del gran Franco Pisso donde hace un análisis no verbal del líder de la estafa Zoe Capital.

¿Cómo evitar ser estafados?

Educación financiera

Educarnos financieramente nos ayudará a detectar más fácilmente fraudes y estafas, ya que tendremos un mayor conocimiento en el tema y podremos estar alerta.

¡Si has llegado hasta aquí, felicitaciones! Ya has dado el primer paso para no caer en manos equivocadas.

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Verificar antecedentes

Hoy en día, con el uso de las redes sociales, es mucho más fácil investigar y obtener información. Podemos buscar en distintos lugares para conocer las opiniones de personas que han sido víctimas de estos esquemas.

Si realizamos búsquedas en Google, YouTube o redes sociales como Instagram y Twitter, es muy probable que encontremos testimonios de varias personas que han sido estafadas.

Registros legales

Este es uno de los puntos más importantes a tener en cuenta al momento de invertir a través de alguna plataforma.

En Argentina, el ente regulador es la Comisión Nacional de Valores (CNV), que es un organismo estatal encargado de regular a los agentes que asesoran y gestionan dinero en el mercado. Por ejemplo, Welfi (MAQCAPITALES S.A.S) es una plataforma autorizada y cuenta con la matrícula n°1035. Puedes verificar esta información en www.cnv.gob.ar.

Además, la CNV cuenta con una sección en su página web donde se publican alertas sobre denuncias y fraudes realizados por la comunidad en general. Estas denuncias se someten a un proceso de investigación para determinar si son fraudulentas o no. En base a eso, se permite que las entidades sigan operando o se les ordena dejar de hacerlo de forma inmediata.

Podés encontrar la sección de "Alertas al inversor" en la página principal de la Comisión Nacional de Valores.

También cuenta con una sección dentro de la página donde podemos ver las alertas de denuncias y fraudes que hace la comunidad en general, la cual pasa por un proceso de investigación y se determina un resultado, si son fraude o no, y en base a eso se les permite seguir operando o si deben dejar de hacerlo de forma inmediata.

Esto lo vemos en la parte de alertas al inversor en la página principal de la comisión nacional de valores.

Recuerdá que no todas las personas que participan en este tipo de esquemas son conscientes de que están involucradas en una estafa y es probable que no sepan que terminarán siendo estafadas. Por lo tanto, si alguien te ofrece algo así, no lo tomes de manera personal.